Так 55% заблокированных компаний аномально за несколько часов или минут выводили деньги со счетов, никогда не задерживая их. По мнению российского «антиотмывочного» законодательства, это считается подозрительным поведением. В текущей ситуации предполагается, что каждый работающий с деньгами является либо мошенником, либо террористом, либо еще что-то там отмывает. Зачем вы оправдываете то, что через некоторое время приведёт вас же к состоянию, когда у вас можно будет под любым предлогом изъять всё что угодно? Деньги, как и сила ваших мышц, и ваша личная свобода это очень интимные вещи.
Прозрачность сети блокчейн – это возможность для пользователей отследить историю любой транзакции в криптовалюте. Несмотря на то, что эта информация находится в открытом доступе, она не позволяет идентифицировать владельцев криптокошельков и причину перечисления средств. А ведь любая транзакция может быть связана с такой незаконной деятельностью, как терроризм, фишинг или получение выкупа. Сатоши явно разрабатывал Биткоин исключительно в благих целях. Но, как и многие другие крутые разработки, крипта не защищена от использования ее в преступных целях. Поэтому покупая крипту “с рук” мы никогда не узнаем, были ли эти руки “чистыми”.
Основные Преимущества Kyc
Однако у многих организаций не остается выбора, так как им необходимо возобновить работу, а страхование бизнеса часто покрывает сумму выкупа и потерянную выручку. KYC — это процесс идентификации и проверки личности клиента, в котором применяется ряд мер контроля, чтобы избежать коммерческих отношений с людьми, связанными, в частности, с терроризмом, коррупцией или отмыванием денег . Условия и ограничения для подтвержденных и неподтвержденных аккаунтов зависят от платформы. Например, на бирже Binance без расширенной верификации (загрузки паспортных данных и селфи) нельзя создавать ключи API и проводить P2P-сделки.
А полная версия названия расшифровывается как “Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения”. В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.
Аргументы Против Kyc
Но если копнуть глубже, анонимность нужна только тем пользователям, которые могут использовать криптовалюты в нелегальных операциях, включая оплату криминальных действий, покупку наркотиков, порно-индустрию, скамерские схемы, и другое. Пользователям, которые уверены в чистоте своих криптоактивов, не будут боятся KYC-идентификации, поскольку это никак не отразится на их финансовых операциях. Кроме того, криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным клиентов. С помощью сервиса KYC Registry упрощается процедура проверки корреспондентов за счет стандартизации и формализации необходимых в этом случае документов.
Под “анонимными” в данном случае подразумеваются те кошельки, которые созданы под фальшивыми именами, псевдонимами или при использовании неполной информации, не позволяющей идентифицировать владельца счета. Одним видом преступной деятельности, которая стала возможна благодаря анонимным транзакциям, является “ransomware” – вымогательство средств путем замораживания компьютерных систем при помощи вредоносного ПО до произведения оплаты. Правительства и регулирующие органы во всем мире планомерно ужесточают требования по соблюдению правил противодействия отмыванию денег (AML), касающиеся криптовалюты. Операторы кошельков и криптовалютные биржи вынуждены предпринимать шаги для соблюдения постоянно меняющихся нормативных требований, комментирует решение биржи сооснователь ENCRY Foundation Роман Некрасов. В Великобритании в 2017 году созданы правила противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем — The Money Laundering Regulations.
К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников. AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Обязательная предшествующая регистрации верификация также была предложена для любого владельца криптовалютного счета, который пожелает перевести сумму, превышающую эквивалент что такое aml $10,000 за один день, на оффшорный счет. Таким образом, введение правил по прохождению KYC для владельцев кошельков может быть истолковано как средство легализации криптовалюты. Правила KYC, применяемые к переводам криптовалют, были приведены в соответствие с правилами по получению пассивного дохода и переводам фиатных валют. Некоторые биржи могут оперировать в “даркнете” или просто не запрашивать личную информацию, если они находятся в странах, в которых отсутствуют законодательства о процедуре KYC.
Kyc Верификация: Что Это И Зачем Нужно
Так по своему внутригосударственному ID житель Венеции может получить государственную услугу в Великобритании. Другая система — Adhaar — осуществляет биометрическую идентификацию в Индии. Она единственная ставшая повсеместной на полуострове и для бизнеса, и для государства. Российская ЕСИА работает через идентификацию, в которой можно получить практически любые госуслуги от подачи иска в суд до уплаты налога. У KYC нет регулятора, поэтому внутри стран и даже отдельных финансовых институтов применяются свои практики. Однако все участники придерживаются рекомендаций FATF и аналогичных региональных организаций.
- Одной из привлекательных особенностей криптовалютных транзакций является анонимность.
- В следующем окне выбираем документ из списка, подтверждающий адрес.
- Практика KYC (знай своего клиента) особенно актуальна во взаимоотношениях пользователей и клиентов с бизнесом.
- «Грязные» средства можно получить от других участников биржи либо через обменник, даже не подозревая об их «темном» происхождении.
Такие возможности еще остаются, благодаря небольшим площадкам, децентрализованным биржам (DEX), частным обменникам и сервисам OTC, в том числе и с наличными средствами. Принципы KYC и AML актуальны для всего бизнеса независимо от его величины, так как банки, экспортные кредиторы и страхователи требуют у клиентов предоставлять те самые отчёты EDD или CDD, по сути составляющие финансовую информацию о клиенте. Современный мир всё больше стремится к удалению анонимности из финансового оборота. В банках сложно найти счёт «на предъявителя», и уж совсем невозможно взять кредит без минимум двух документов, подтверждающих личность, кредитоспособность, семейное положение и так далее. Даже купить наличную валюту зачастую можно только с паспортом. Брокерский счёт открывается по документам, привязывается к телефону, банковским картам.
Что Такое Документы Kyc?
Специализированное программное обеспечение помогает фирмам управлять процессом проверки личности, позволяя им автоматически определять клиентов с высоким уровнем риска, сокращая при этом вероятность человеческой ошибки и ложных срабатываний. Поскольку самый важный принцип, заложенный в блокчейн-технологию, заключается в децентрализации, не все криптоэнтузиасты одобряют внедрение KYC-процедур. Децентрализованная система — это база данных, в которой нет центрального органа, который бы подтверждал https://www.xcritical.com/ транзакции. Транзакции хранятся в реестре на каждой из одноранговых нод, которые формируют единую сеть. KYC-политика нарушает принцип децентрализации криптовалют, потому что вся финансовая информация, собранная с клиентов криптобирж, будет передаваться в единый центральный орган, совершающий контроль на крипторынком. Согласно новым регулятивным нормам, которые были приняты Евросоюзом для регуляции криптовалютного рынка 20 июля 2021 года, все криптобиржы должны внедрить KYC проверку.
Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований. Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS. Политика KYC — это одна из составляющих политики по борьбе с отмыванием денег (AML). Политика AML направлена на борьбу с различными финансовыми преступлениями и махинациями. KYC – это часть политики AML, основной целью которой является верификация персональных данных клиентов. Автоматизированная верификация личности становится удобной функцией многих онлайн-приложений, требующих проверки личности.
Отсутствие обязательного KYC автоматически переносит площадку в категорию medium danger или даже ниже. Это может создать пользователям проблемы при взаимодействии с биржами первого эшелона со статусом low risk. Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования. В начале криптобума политика конфиденциальности стояла во главе угла, однако необходимость обеспечения безопасности переводов привела к ужесточению требований о персонализации пользователей. Rusbase рассказывает о том, что составляет политику борьбы с отмыванием «грязных» денег, когда и почему она стала важной частью политики безопасности компаний и какие наднациональные и государственные органы ответственны за её реализацию.
Как Пройти Расширенную Верификацию
В рамках расширенных мер по борьбе с отмыванием денег прохождение KYC-проверки позволяет торговать криптовалютой на таких биржах, как Binance, с полной уверенностью в безопасности средств. Помимо проверки личности клиента, также необходимо подтвердить его местонахождение и адрес. В документах, удостоверяющих личность, будет указана основная информация (имя, дата рождения), но, например, для установления вашего налогового резидентства потребуются другие документы. Финансовые сервис-провайдеры должны регулярно проводить проверки личностей своих клиентов. Процедура KYC включает в себя запрос, сбор, проверку и хранение личных данных пользователя.